2022年进入倒计时了。

不知道大家有没有这种感受，今年央行公布的数据都说“老百姓在疯狂存款”，但为何真实的感受却是，钱袋空空。

现实很割裂，央行数据指着我们鼻子说：你们今年比去年多存了将近15万亿！（数据截至11月底）

相当于我国14亿人，每人多存了1万多块。

真的很夸张，这可能是近十几年来，我国居民存款增速最快的一年了。

我们统计了2009年以来的央行数据（之前数据已无从考究），会发现自2017年后住户存款增量的趋势总体上行。

在2017年以前，住户存款每年的增加的水平大概在4万亿到6万亿这个区间。

2017年之后，住户存款增量开启爆发性增长，并在疫情第一年，也就是2020年，突破10万亿的增幅，是2017年之前存款增加的两倍。

今年截至2022年11月底，住户存款增量已经达到了历史新高——14.95万亿。平均下来，我们每月都往银行多存了1.36万亿。

实际上，我们上半年的存款新增情况，就已经达到了去年一整年的水平。

央行2022上半年金融统计数据截图

其实每年存款都会有所增加，只不过今年增加得特别多。

2018年至2021年底，住户存款余额分别是72万亿、82万亿、93万亿以及103万亿。

但2022年11月底，我们的住户存款余额已经攀升至118万亿。

相当于14亿中国人，大概每人手上都有8.2万的存款。

别问我为什么你手上没有8万的存款，问自己。

“天量的超额储蓄”，出现的原因可以大致归结为以下几点：

首先，住户存钱多了，就意味着贷款的人少了。

最重要的一个原因，还得是买房的人少了。

买房对普通人来讲是最大的消费支出了，可以一次性掏空6个钱包。

但今年楼市低迷，地产销售增速大幅下滑，吸水海绵的作用已经不大。

其次，人们的消费意愿不强，对经济预期偏弱的情况下，宁愿选择多存钱来抵御未来的风险，也不愿意增加消费支出，被动增加了储蓄。

尤其是在疫情冲击下，12月以前我们防疫还是以封控为主，疫情也影响了人们的消费欲望。

今年社会零售总额的同比增速，同样也不乐观。

第三个原因，是大家的收入预期影响。

今年大厂裁员降薪的消息，不绝于耳。不止地产企业，互联网巨头们都有不同程度的降薪裁员。

我们今年以来的青年失业率，更是在7月达到了目前的最大值，尽管近月来失业率已经有所下降，但依旧维持在17%的高位。

事实上，不只是失业率高，老板也面临挣钱难的困境。

能反映总体经济发展生产景气状况的“综合PMI产出指数”，自下半年以来一路走低。

经济不景气，企业盈利加速下行，老板愁，员工更愁。

除了住户存款飙升外，今年“非金融企业”的存款也新增了5万亿。

别说住户个人了，除了金融企业，其余行业的公司也在拼命存钱。

信心还没完全恢复，更要备好粮（钱）过冬。

不少券商研报指出，今年的“天量超额储蓄”，更多是意味着居民防御性储蓄大幅攀升。

甚至之前买股票、买基金，买理财的钱，因为老亏也都赎回来，存起来了。

可见，大家存钱不是没有道理的。

我们甚至还在最近15个季度的住户存款增量走势图中，发现了近三年存款走势都有很明显的规律和特点。

基本上，每年的第一季度，都是住户全年存款增量的最高点。

原因也不难联想，一季度基本是年终奖到账的时候，存款增量自然就往上走了。

相对于一季度，第二三四季度的存款增量会整体保持在低位。

而今年的第一至第三季度的存款增量走势，都是明显要比前三年同期都要高出许多。

所以什么时候大家伙愿意拿钱出来消费和投资了，什么时候经济拐点也就到了。

这也是为什么，今年底的，会把“内需”放在首位，多渠道增加人们的收入，支持住房改善、电车、养老服务等消费。

20万亿市场的房地产，10万亿市场的车，这两个是人一辈子最大的消费了，释放了合理住房改善和汽车的需求，市场活力也会回来。

问题来了，你觉得明年住户的存款还会继续攀升吗？

如果明年不买车买房，钱会流向哪里？关注我，来评论区讨论~

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